理想的投资顾问是什么样的
作者：陈正杰
连续日更：天
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今年在学习投资顾问的课程和知识，既然之前说过这个方向就撸起袖子干。最近看到一段描述投资顾问的话，很有感觉。投资顾问要做到三件事：1、投前规划，解决人和钱的关系；2、匹配策略，解决钱和策略的关系；3、投后陪伴，解决策略和人的关系；这就是比较理想的投资顾问的样子。壹投前规划，马斯洛需求金字塔最底层的，其实就是物质基础，就是人和钱的关系。人要花大钱并且绕不开的，主要两件事：教育和养老。这几天小伙伴编了两张数据表，可以量化教育金和养老金规划这两件事。这是其中之一，有兴趣咨询我定制专属版方案的朋友，可以直接加我n合格的投资顾问，会给客户分账户规划，定投账户/教育账户/养老账户/其他账户。这里的规划，是投资前要做好的，处理人和钱的关系。就是，你的钱要花在哪里，想实现什么目标。贰有了目标，有了规划，就要准备策略。策略是要匹配人的，特别是性格。有人拒绝风险，那就要保守型；有人尝试进攻，那就要平衡型；有人积极进取，那就是进取型。不同的策略，对应预期收益和最大回撤都不一样。这里就需要识别策略、识别资产、识别人性。比如一个明明厌恶损失的人，买了张坤的公募基金，买之前没研究过历史最大回撤30%+，春节前买，一买发现被套了10%+，赶紧再赎回。这就是策略没和人进行匹配，这也是投资顾问的职责。充分识别人性，把人性和策略匹配起来。叁市面上有很多静态的理财知识和训练营，这些知识的雷同性和重复性都是比较高的，但它们解决不掉动态管理的问题。什么是动态管理？比如年疫情来了以后，啪砸个大坑；比如年春节后，啪砸个大坑。这时候看过再多书、听过再多课，人的第一动物性反应就是赎回、抛售。这就是静态的知识跟不上动态的情况，懂了很多道理却过不好这一生。所以一个理想的投资顾问，最重要的一步就是陪伴，要用尝试和跟踪，让客户对抗动物性的本能，掌控恐惧。这就是解决了策略和人的问题。我觉得就是这短短的三句话，让我豁然开朗，确定了前路。当然，我还是会专注保险经纪人的事业，以此作为起点来串联客户。如果有想一起做资产配置的客户朋友，可以一起携手前进。结尾
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最后、买星球
如果，我是说如果。
你想考虑卖保险，又不知道怎么入手，不了解这个行业。
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正直杰
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