刚到国外的人会发现境外的银行机构和国内的很不一样。有些人嫌麻烦就全权委托给专业的理财顾问。如果我们付不起那么多钱或是担心被骗，就需要自己下工夫研究一下境外的理财机构。在这里小编以加拿大为例，给大家介绍一下境外银行的投资理财相关基本概念，帮助大家快速理解，以便后续能够继续深入地研究。
“什么都要钱！”很多人对境外银行的第一印象就是“哇！什么都要钱！”不错。首先，境外银行的存款账户大体上分为两种类型：checkingaccount和savingaccount。这基本上是将国内的存款账户的功能一分为二。Savingaccount平时主要用来放钱的，而checkingaccount用来日常消费，里面只放够花的零钱。这是因为savingaccount每个月进出的笔数有数量限制，超过了就要付费。而checkingaccount虽然对进出笔数没有限制，但是存在里面的钱却没有利息或利息非常少。所以这里的人平时基本上就是每个月将生活费从savingaccount打到checkingaccount一次，然后再慢慢花checkingaccount里面的钱。
而一般不管是checkingaccount还是savingaccount原则上都是需要付账户管理费的。但是根据有些优惠条款，总是可以找到一两个免月费的account类型。
国内的信用卡，如果刷到了上限就不能再刷了。但是这边的信用卡，如果刷出了限额，还可以继续刷，但要加收超限的费用，同时超限的欠款的利率会涨很多。要格外注意！
除此之外，如果你刷卡或是转账遇上账户里面的钱余额不足的情况，这种在国内就会提示你余额不足所以交易无法完成，但是在这边就要加收余额不足的费用。
还有，理财投资的收益，包括最普通的存款的利息收入，都是要扣税的。
不过也有例外。下面会说到。
投资产品国内如果说到投资，例如投资股票，债券之类，就和银行没什么关系了。去银行办理的，基本就是定期存款，买国债，当然有些人还会遇见银行推销一些理财产品的。只不过后来有人发现在银行办理的理财产品赔钱了之后去找银行，结果银行的工作人员却说这是客户和当时办理的银行工作人员个人之见的事情，和银行无关。当然这些都是很早之前发生，极个别的情况，不继续说了。
我们继续说加拿大这边的银行。除了存款、GIC以外，也可以在银行这边投资股票、债券、共同基金、指数基金，等等。这些都属于投资产品（InvestmentProducts）。
下面简要介绍一下各类投资产品。
担保投资证券GuaranteedInvestmentCertificates(GICs)属于保证本金的证券类型。利率比直接存在银行要高。投资期限灵活，短至一天的也有，长至十年的也有。
有些类似于上面说的国内银行推出的各种理财产品。不过这个GIC可是经过了CanadaDepositInsuranceCorporation(CDIC)保险的。
共同基金MutualFunds基本和国内的各种股票型、债券型或混合型基金一样。
股票Stocks高风险高收益的选择。
债券Bonds低风险低收益的选择。
交易所交易基金Exchange-TradedFunds(ETFs)开放式指数基金的一种。比共同基金的费用要低。
投资计划/投资账户除了投资产品，加拿大银行这边还有一个概念叫做投资计划（InvestmentPlans），或者投资账户（InvestmentAccounts）。
我们之前提到过，加拿大的银行会对你所有的收入扣税。但也有一些例外。例如你在免税的投资账户里面的收入就可以免税。而这个账户里面的资金，既可以来源于普通存款或GIC，也可以来源于股票、基金等。
而且我们也都知道，像加拿大这种高福利的发达国家，这边生活的人是没什么储蓄的习惯的。所以这边的银行就提出了投资计划这一概念，用来帮助人们有针对性的理财。比如有的人会为自己将来退休后的环球旅游生活攒钱，有的人会为下一代上大学的费用攒钱。银行为他们建立专门的投资账户，就可以方便地计算扣除通胀之后的攒钱进度，更重要的是还可以免税或者延税。
下面就分别简要介绍一下加拿大的几种投资账户。
免税储蓄账户Tax-FreeSavingsAccount(TFSA)在这个账户里面的投资收益是免税的。但是有总量限制，一般为数千加元不等。收益限制每年会根据通货膨胀的情况而上调。
即使退休，失业也有效。
留学生和外籍劳工也可以申办。
注册退休储蓄计划RegisteredRetirementSavingsPlan(RRSPs)存入的资金可以抵扣当年的应课税收入，而且投资收益也免税，只在提取时才缴税（也就是所谓延税）。
如果为了购买第一套住房，或是给本人或配偶付学费而提取出资金，只要在一定的时期之内补上这些钱，投资收益就不会受损失。
注册教育储蓄计划RegisteredEducationSavingsPlan(RESP)专门为子女的大学学费而准备。和RRSP类似，投资收益可以免税。等到子女提取资金付学费的时候，按照子女的当前收入而扣税（也就是说如果子女没有工作收入，扣税额就是零或是非常少）。
会根据有关的福利政策而增加理财收益。
如果指定的子女不想上大学（WTF?!），可以改为另一个子女。或者子女想要先环游世界之后再上大学，也可以，不过不能超过35年（该投资计划的时长）。
注册失能储蓄计划RegisteredDisabilitySavingsPlan(RDSP)专门为残障人士设置的投资计划。同样可以延税。
客户可以随意提取使用资金。家庭成员和朋友也可以向该账户里存钱。
CanadaDisabilitySavingGrants也会向该账户存最高不超过七万加元的津贴。如果客户属于低收入家庭，CanadaDisabilitySavingsBonds还会向该账户存最高不超过两万加元的公债资金。
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