Q1
独立理财顾问（IFA）的起源
英国是保险制度最早的发源地，后来多数人开始认为，银行或保险公司的理专(业务员)，多半以销售自家的商品，或公司要求的商品为主，对于客户端没有真实起到建议理财分析的作用。
对此，理专的专业度备受质疑和挑战，尔后开始发展出IFA（IndependentFinancialAdviser，独立理财顾问）的制度，除了在执业上具有较大的空间和弹性，可以针对客户不同需求来规划商品，提供各家的金融商品，象是保险、基金；另方面，也会要求IFA需要具备一定的专业程度，才能真的了解客户的财务状况，提供完整的规划方案。
Q2
独立理财顾问（IFA）是干嘛的？
IFA的工作是站在客户的角度，根据客户的实际情况，发现客户的金融需求和问题，提出专业、独立和客观的策划意见，可在全部市场帮助客户推荐、比较出最适合客户的计划和服务，解决客户金融和钱财相关的问题。
独立理财顾问代表客户的利益，而不代表任何一家保险公司、银行或证券公司等金融商品公司，对产品和服务提供商持中立的态度，并且是受金融监管的职业。
顾问通常会对客户的财务状况、喜好和目标进行详细调查。然后采取适当行动提出建议，满足客户的目标。如果需要的话，他们会进一步推荐适合的金融产品，以符合客户的需求。个人和企业会在很多方面谘询独立财务顾问，包括保险和保障、储蓄、投资、退休策划、遗产安排和借贷。独立财务顾问还会对一些税收和法律问题提出建议。
Q3
独立理财规划师（IFA）未来的趋势
美国“职业评比年鉴”，将种职业排名，排名前三名就有理财规划师(CertificateFinancialAdviser，简称CFA)。理财规划师在英系国家又称为独立理财顾问（IndependentFinancialAdviser，简称IFA）
Q4
中国金融销售行业现状
在中国目前很少有人听过IFA,无论在三方理财机构、信托、银行、券商、P2P公司等任何形式金融主体内IFA基本都是不存在的，中国的金融产品销售模式还是以产品为导向，如果有人想要成为一名“理财师”会有一系列掣肘，产品种类、业绩、制度、生活压力、客户认可度、专业能力等等，所以大多数销售人员都不得不为了完成业绩或者为了高佣金，又或者没有金融知识无法辨别产品，简单的相信公司，最终销售给自己亲朋好友不匹配的产品。
Q5
在中国金融销售人员的惨痛教训
E租宝、中晋、泛亚、善林金融、钱宝网这种惨痛案例已经数不胜数，很多人都说多少客户被骗，但是我想说这些案例中最悲惨的就是他们销售人员，销售人员往往没有金融从业经验，没法辨别项目，在公司一轮又一轮的培训中（洗脑），最终变成了公司敛财的工具，他们往往自己都把身家投资到公司，然后又让亲朋好友去投资，在出事后不仅倾家荡产还受到良心的谴责，无法面对亲朋好友。
在保险公司也是一样，公司的宣导很多都带有误导，比如夸大优点、规避缺点、模糊问题。
一切为了保费，一切为了销售。在一轮又一轮的“专业培训后”，通常销售人员都会自己买一大堆保险，然后再向亲友推销，岂不知自己才是被套路的那群人。
那么保险经代公司、三方理财机构呢，其实也是一样的他们的产品线更加丰富，但是盈利模式决定，他们还是以“销售为导向”的传统销售模式，虽然产品线丰富，但是公司会以佣金、培训、宣导、业绩要求等方式诱导销售人员去销售公司想要销售的产品。在盈利模式本质上都是一样的，都是以赚取销售佣金差价为主要盈利手段。
Q6
在金融现行销售模式下谁才是真正的弱势群体？
目前真正的弱势群体不是客户，而是金融销售人员，因为他们得不到真正专业系统的培训，得到更多的是销售误导。洗脑式的培训让他们简单相信公司，然后花费大量的资金去购买公司产品，继而再向客户进行推销，在公司各种心理战下（奖杯、荣誉、培训、学习、奖金、美好的未来期许），享受着各种心理上的满足，当繁华落幕后最终带着泪与血黯然退场。他们能做的只有祈祷公司不要出事。
Q7
独立理财顾问（IFA）将来的发展
而现在的客户70-80后已经变成了主要的客户群体，他们通常有较高的文化水平，有一定的辨别能力，更加理性，也在不断的学习金融相关知识；他们不会因为你是我朋友就购买你的销售产品（大妈式销售），大妈式销售已经远远不能满足他们的需求，他们需要的是专业、客观分析。
小编在IFA这条路上已经尝试了三年，可以说这条路很艰难，一路艰辛只有自己能够体会，但是也收到了许多客户的认可，而且是客户发自内心的认可、尊重。这种内心的满足感在大妈式销售中是体会不到的。IFA在中国还是一个新兴事物，大多数人并不了解，但是根据欧美市场的过往经验，IFA将来一定会占据一半的市场份额，而且会是一个像律师、医生一样受人尊重的高收入职业。
小编相信随着金融从业人员的综合素质提高，客户金融知识的增长，网络销售渠道的拓展，传统的以产品销售为导向的模式越来越不能适应当下以及今后的市场发展。如果你受够了机构的各种限制、受够了机构的各种误导、如果受够了言不由衷；如果你想成为一名受人尊敬的理财顾问、如果你想成为客户的左膀右臂、如果你想学习金融各个方向的全面知识、如果你想有个华丽的转身、如果你心中还有诗跟远方，那么请你跟小编一起迈出第一步，深入了解IFA。
还是用小编最喜欢的一段话结束今天的文章吧
不忘初心，方得始终
一窗暖阳，一念心安
初心仍在，岁月无恙
财富喵
免责声明：本文谨代表作者个人观点，客户需独立作出决策，承担风险
如需转载请注明来源，尊重原创
会飞的喵一分也是爱
转载请注明：http://www.ajinmao.com/tzsygs/98772.html
