我们手里有W，到底要怎么存，才能即对抗风险，又能稳定收益呢？
首先，我建议大家一定要买一份保险，大家千万别一提到保险就觉得不靠谱，真正聪明的成年人，都懂得使用规划的手段，来转嫁财务风险，比如说重大疾病或者意外保险，一旦发生就得花个大几十万，对于一个家庭来说，打击是非常大的，所以我们把这个漏洞给补上，三口之家，每天一到两万就能把兜底措施做到位了，对于有W资金的家庭来说，这点成本几乎可以忽略不计。
第一步，20W作应急存款
买银行的大额存单，做一个保本保息的应急存款，就像你批发多买东西一样，买得越多自然有优惠，存的越多也有优惠，大额存单20W起，利息也会比定期高，不同的银行的大额存单，利率也不一样，一般来说越小的银行利息越高。
按3.45%的收益算。20W一年下来能有元。
我发现身边有W的家庭大部分都希望资产能够有稳定地跑赢通货膨胀，尤其像这两年大环境不景气的情况下，更不想轻易的去冒险。
第二步，30W买债基
买债券目的是为了跑赢通货膨胀。
为什么是债基呢？
因为债基投资的底层资产大部分都是债券，属于中低风险级别的理财了，基本上能做到百分3%-4%的收益。
投入30W一年能有个的收益，也是很不错的了。
这里给大家3条挑选建议。
首先买前一定要看好，基金的持仓比例，债券的占比不能低于90%，其次选从业5年以上，历史业绩很稳的经理，这样收益会更加平稳，不会因为这个经理今年做得不好而收益不行，最后一定要长期持有，千万不能追涨杀跌的，很多人亏钱就是因为买点好卖点低。
第三步，50W买增额终身寿
进行资产的平稳增值，增额寿大家这两年应该听的比较多了，能确保复利3.5%，但它实际上是个“老古董”早在13年就已经面世，而且那时候余额宝的利息6%都比它高，没有人瞧得上，一直到18年之后，资管新规打破刚兑，然后银行理财不保本保息了，定期存款低于3%，大额存单高低3%,甚至余额宝也低于2%，增高寿3.5%。3.5%的复利听起来不高，
但是把它换算成，单利1年3.5%10年4.11%15年4.5%30年6%等月往后越高，更适合作为长期的理财。
我建议50万不一定要一次性投入进去，虽然增额寿没有手续费。但却有个锁定期，通常等4-7年才能灵活提取，所以分批投入可以提高资金的使用率，加入分5年投入吧。
第一年存10万，剩下40W还可以用作稳健理财去使用，比如去银行买个两份定期存款，一份存一年，一份存两年，收益比余额宝要高，20W一年有个，两年利息,保障手上随时有现金可以用。第二年等第一份存款到期后，继续存10W到增额寿账户里，
第三年第二份存款到期之后20W继续存定期存款，以此类推，因增额寿有一个前提就是利率锁定期，当你存完50W。第7年，增额寿账户就是回本了。这个时候你可以灵活提取。如果不取的话，账户的钱会以3.5%的复利一路增值。
30岁女，每年10W，交5年45就可以每年取5千做奖励，48可以每年取4W。
55岁如果不想延迟退休，可以每年取5万，躺平在家养老都行，一直龄到80岁。总共就能领走,5万了。
前后一共领了W。超过本金的3倍了。高达百分之9的单利收益。回本之后不仅可以像零钱包一样灵活取用。还能给自己和孩子提供物质上的保障。关键是这个事保本保息的。刚性兑付的。利息也不会收到市场影响。一定会比其他任何理财都要靠谱一点。
这样3步操作下来你的W资金，既有稳妥的理财，又有博收益的投资。
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