建设银行青岛分行私人银行理财师郭琦：10万奖金最好存5万
案例分析：沈先生今年40岁，某金融公司的高级管理人员，单位有三险一金，并有额外的企业年金，月薪元，今年的年终奖是10万元。儿子6岁，家庭月消费约为1万元。沈先生是家中的主要经济来源，目前没有投商业保险。
作为年终奖的规划，首先要考虑的是“必须花”的，和“必须存”的，然后才是用于投资的。所谓“必须花”的，比如孝亲、过年的人情花销、子女抚养等，沈先生大约需要1万元。
所谓“必须存”的，比如子女教育的储备，家庭意外的保障，分析如下：因为沈先生是家庭主要经济来源，所以应该给沈先生配置足够的定期寿险，因为定期寿险费率最低，保额最高，对40岁的沈先生而言，万元保额、保费大约元之内，再配上一些重疾、意外等保险，1万元之内基本能解决保障问题。而且年终奖每年年初时收入较为规律，正好与保险费年缴的时间规律相吻合。对于“必须存”的子女教育费用储备，建议用两种方式，分别储蓄。
一种是五年期国债，或银行长期理财产品，收益率能达到6%以上，这种方式用于储蓄对教育费用规划的最低要求的部分。购买理财产品，最好与每月储蓄的钱合在一起购买，因为银行理财产品金额越高，收益率越高。
第二种方式是基金定投，目前的A股市场估值已近过去十年的最低，在这种时候最适合开始长期的基金定投。此外，依据目前学费水平，考虑汇率、通胀变化趋势和每月储蓄额等因素，两部分用于子女教育费用储备的金额约为5万元。
考虑了以上“必须花”的和“必须存”的因素之后，沈先生可用于投资的金额为万元。我的投资建议为：分-6个月定投股票基金。A股市场的上涨需要货币政策的放宽来启动，而货币政策不会短期内快速放宽，至少有-6个月的期限逐渐放宽，这-6个月就是我们分批买入的时机。而黄金目前的形势，就如同年A股点的时候，虽然有可能涨到美元/盎司，但随时都有可能出现一路下滑的弱势。
因为目前的黄金价格受欧债危机的影响非常大，而欧债危机到底会有什么结果，世界最高水平的预言师都难给出答案，所以目前投资黄金的风险过高，不太适合普通投资者。
招商银行青岛分行私人银行理财师刘晶:奖金到手，保险先行
虽然平时保险一词不受待见，但在目前的经济环境下保险的稳健和安全值得
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