相信每一个想通过投资理财来增加收入实现家庭资产保值增值的人都会琢磨一个问题，那就是如何选择适合自己的理财工具？这是非常重要的事情，也是我们做任何理财都需要先进行的工作。但是在选择理财工具之前，我们肯定是要首先确定自己的目标，理财目标，因为是理财目标，才是我们选择投资工具的基础。但是很多人，只是简单地制定了目标，然后选择了一种不适合自己的投资品种，最主要的原因就是因为没有规划。因此，我们需要综合的去规划，制定自己的投资目标，并且选择适合自己的理财工具。
理财需要选择适合自己的理财工具选择产品首先要看收益性，根据我们的理财目标来判断收益性，目标的本质都是想获得尽可能高的收益和尽可能低的风险相结合后的目标。而且我们的投资目标是肯定是要含有投资周期的，所以投资收益率越高的话，也就意味着能够以最少的资金最短的时间实现目标。
收益率是需要考虑的首要但是往往高的收益也伴随着高风险，所以接下来我们就要结合的一个选择指标就是风险性，所有的投资工具的风险都是和收益紧密相连的，也就是收益率越高的投资工具风险通常也越高，所以我们在选择产品的时候，必须要综合分析风险和收益，取自己取适合自己的，那个风险和收益平衡的投资产品。
风险是投资必须要考虑的最后就是要考虑流动性，流动性是非常重要的，流动性是与投资周期和投资品种密切相关的。
流动性同样决定投资这三个因素并不是孤立的，他们是综合在一起，需要来综合在一起分析的，比如一个三口之家，妻子是全职太太，丈夫是打工挣钱的，孩子正在上学，这就意味着他的家庭花销每年都会很大，而且对资金的流动性要求很高，因为有很多的开销，这也就意味着他不能全把全部的投资都用在股票，这种高风险的投资项目里。同样也不能把所有的投资钱都用在房地产这种流动性太差的投资项目里。
三口之家的例子因此选择适合自己的投资理财工具，就需要综合性的来分析，从上面的三个因素，来综合分析，结合自己的喜好，选择最适合自己的。
比如上述提到的三口之家，所有的经济来源都是丈夫，那么对着丈夫就是家庭收入来源，而且如果丈夫的收入来源是工资的话，那也就意味着他们的收入来源非常单一，而且往往这个年龄段的开销又非常大。适合他们的投资理财工具，就必须要保持收益性和流动性匹配。那么他们就可以使用最传统的方法，即30%用于保守流动的投资项目，比如货币基金，国债，超短债等；30%用于资产的保值，比如银行理财、债券基金、定投指数基金、房地产等等中长期的投资；还有30%用于家庭资产的增值，比如股票，信托黄金，其他重金属等等；最后的10%，用于购买保险，特别是主要收入来源也就是丈夫的相关保险。大病中集意外人寿等等。
投资分配只有仔细规划，认真分析，综合选择才能找到合适的理财工具，制定适合自己的理财计划，保值增值也就不再是梦。
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