很多人在买年金险的时候，有时会被问到，要不要附加一个万能账户？
今天就聊聊这个万能账户是什么，有哪些优缺点。
万能账户是什么
万能账户可以简单理解为一个类似余额宝的储蓄账户，保底收益是确定的。如果保险公司投资收益高，可以在此之上额外多结算一些，但多出来的这部分是不确定的。
可以把它理解为退可守，进可攻的储蓄账户。
攻：现行结算收益是按“日结息，月复利”，目前大多数公司的实际结算率在4%-5%。
守：终身的保底收益一般是2.5%~3%。也就是说如果你拥有一个保底3%的万能账户，不论未来利率怎么下滑，你账户里的钱都会终身按照至少3%的收益复利增值。
万能账户的优点
1.有保底收益
目前利率下行，日本、欧洲等发达地区已经变成零利率甚至负利率，保底3%的理财账户，在低利率的环境里就是一个非常稀有紧缺的高收益理财账户了。
相信那时的你，如果有这样一个万能账户，睡觉都会偷着乐。
2.费用透明
费用透明是说万能账户的初始费用、前5年取出或者退保的费用以及保底收益都是清清楚楚地写入合同里，具有确定性。
给你满满的安全感。
3.现行的结算利率高
刚刚我们提到目前大多数万能账户的结算利率是在4%-4.9%之间，而且是复利增值的。
对比一些高风险收益不确定或者收益不到3%的理财产品，这个收益已经算的上不错的了。
万能账户的缺点
1.实际收益可能存在折扣
万能账户是有保底收益的，但是对于高于保底收益的部分是不确定的。
我们的实际收益会有存在折扣的可能性，所以我们在挑选万能账户时尽可能地选择保底收益高的。
2.短期收益少
一般万能账户趸交、追加、转入都是会有的1%-3%不等的初始费用，前5年取出的话也会有类似惩罚性的费用收取。
我自己买的那款年金型万能账户前5年取出，依次会收取3%、2%、1%、1%、1%的取出费用。
假如我起初趸交了10万到万能账户，先是会扣1%-3%的初始费用，剩余的部分会在万能账户中进行复利增值。
到了第5年我想取出，一方面因为我的是年金型万能账户，每年取出金额会有不超过已交保费的20%这个限制，另一方面还会收取1%的取出费。
从这里我们可以看出，放入万能账户的钱最好是想要长期增值的，毕竟万能账户属于复利增值的一款投资产品。
这意味着只有经过时间的沉淀，它才能产生真正的收益。
怎么玩转万能账户
以上介绍可以看出，万能账户对于我们来说是一个很好的理财工具，那么怎么能利用好这个工具呢？
如果你的万能账户是附加在年金险上的，当年金险账户的年金流入万能账户已经至少是5年之后的事了，那会的结算利率咱们也不知道是多少了。
我们只能确定它前期的高息，所以玩转万能账户最好的方法就是拥有它之后进行追加。
享受4%-4.9%复利增值，不过需要注意的是追加的保费一般会有限制。
最后提醒大家万能账户虽好，但不要看到高收益就过于心动。
如果你因为一个万能账户收益高而去买了某一款年金险可能本末倒置。
在买之前你要搞明白——
什么时候年金的现金流会进入万能账户？
万能账户现行结算利率是多少？
万能账户的保底收益是多少？
进入万能账户的钱是不是需要长期复利增值的？.....
既然万能账户是理财工具，用对工具才能让我们的资产稳步增值。
以上就是对万能账户优缺点的简单介绍，如果还有疑问，可以随时和我相互交流哦~
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