之前的文章《中国人均存款突破8万元，在全面大放开的背景下会有哪些投资机会》里面说过，上半年，人均存款余额已经达到8.05万元，比年末增长10%。所以老百姓存钱的意愿度仍然很高，按照人口来计算我国人均存款已经突破8万元。有的朋友留言说我被严重平均了，那我们就在平均之上在平均，人均1—2万，当然如果这么多都没有，那5千应该有吧？要是5千都没有，那你更应该往下看看学习一下了。
疫情期间好多人失业了，或者是在业天天惊慌，各种担心自己的资金链断裂，这里我强烈呼吁大家，了解一下理财，当然类似的理财视频、文章等遍地是，这里你要擦亮眼睛，去区分好坏。
因为好多理财信息早已变相成为了一种推销，不信你可以去看，多数是卖理财产品。这也导致一种现象，你一跟别人说理财，他就认为你是骗钱的。
老话说"你不理财，财不理你"。理财就是管钱，你的收入像一条河，资产就是你的水库，理财就是让花钱如流水的你管好自己的水库，开源节流。
我把理财分为两部：
1、攒钱：挣一个花两个，你要是能攒下钱，那你就是神人。每个月你要强制存下部分收入存在银行，很多人说做不到。那么如果你的公司经营很差，也要开源节流，给你两个选择，一是把你开除，补偿两个月工资，二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99％的人都会选择第二个方案。所以你要给自己做个强制储蓄，不迈出这一步，你就永远没有钱花。2、生钱：股票、基金、债券、期货、保险、外汇、艺术品投资、不动产、信托、p2p。当然这里是举例说明，还有许许多多通向罗马的道路，等待你去开辟，以上理财方式中风险相对较低的有基金、国债、保险，剩下普遍风险偏高，不管是那种方式我都建议你适当学习、了解一下较为稳妥。
这里分享一下我个人对每项理财的认识：
一、股票：股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。如果你是小白不敢操作，我个人建议你可以把活期存款存入个人股票账户，利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。（注：由于新股超发，存在新股破发的现象，但是相对较少不用过于担心）
二、基金：个人圈子玩的较少，随着前两年‘基金牛’的风格切换，大群体开始蜂拥入基，但他们买基金往往也没什么太高深的经验，就是很普通的听朋友说起哪只基金不错，在或者就是支付宝予推荐就进入，稀里糊涂的人很多，少的买个几千块钱，多的买个几万块钱，大部分都是抱着玩的心态进去，以后哪天突然想起来了要用钱，无论涨跌都把它处理掉，中途也就偶尔进去看看，如果连看几次都是亏，后面估计她都不会再去怎么看，直到有一天发现它涨起来时，可能才会考虑把它换掉，这种理念的人较多。（分享个小知识：一般大家接触到的基金可分为：偏股型基金和偏债型基金，那方的占比在整只基金的60％到80％，那就是占比较大的基金名称和框架。这里QDII型基就一笔带过了，毕竟支付宝上好像没有推荐。）
三、债券：包含国债、可转债、美国国债等，国债的收益率，可以说非常的稳定。如果你购买国债的话，基本不会有亏钱的可能性，除非突发意外。国债是国家发行的债券，属于风险系数最低的债券类型，大家可以放心买，购买渠道在银行；2）可转债要用证券账户购买，涨幅依据公司的业绩，相比国债风险会高一点点。可转债既是债券又是股票，因为它是可以转换成股票的，这也是正股价格低大概率会拉低可转债价格的原因，直到其正股反弹的时候可转债价格大概率会涨起来。）美国国债，你知道有就行了。（总的来说，买债券是一种非常好的投资理财方式。）
四、期货：这里水很深，简单说一下大致可以分为商品期货与金融期货。商品期货中主要品种可以分为农产品期货、金属期货(包括基础金属与贵金属期货)、能源期货三大类;金融期货中主要品种可以分为外汇期货、利率期货(包括中长期债券期货和短期利率期货)和股指期货。这里不推荐期货，因为期货交易带有杠杆，风险较高，大多数人来到这个市场的结局很惨。（这也导致了期货交易在国内的口碑比股票差的原因，很多人谈期货色变。）
五、保险：目前大致分为三大类理财保险，1、分红保险、 2、投资连结险、 、万能寿险.
1）如果保险公司某一年度经营不好，投保人所能分享到就会很少，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证预期年化利率，即保证保户的基本保障。
2）保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资预期年化收益和损失均由保户自行承担。
）可根据自身情况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。
(我个人觉得大家就算买国债也不要买保险，强烈不推荐)
六、外汇：我知道的目前国内好像还不允许操作，就算你能操作，也应该是个人搭建的平台，国内现在还没有相关监管平台，由于目前处于灰色地带，这里就略过了哈。
七、艺术品投资：书画、瓷器、古董、红木家具、甚至老房子都可以作为艺术品进入投资者的视野，这些投资品种既有增值的潜力，又具备很强的观赏性，与投资者在文化休闲方面的志趣更能相通，从而受到各方追捧。不论经济环境发生如何的变化，只要文化还在传承艺术品的价值就不会被埋没，这也正是投资收藏的目的所在。（就是大家说的收藏古董。）
八、不动产：要买房咱们至少也要够付首付，才能买啊，连首付钱都凑不够时也只能继续努力了，除非加高杠杆。钱足够时，可以考虑在合适的城市、合适的地段、买套适合自己的房子。（不适合大多数人。）
九、信托：咱们普通老百姓就不要去参与了，门槛较高，一般是一百万到三百万起步。有这么多钱的投资人可以找一家正规的信托公司，再委托他们投资，一两百万的资金，你都是很普通的用户，如果你有超过万甚至一千万的资金，那你就是信托公司的超级VIP，会给你提供的服务会更加热情，甚至可以上门服务。
十、P2P：发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式，比如P2C、P2I产业链金融等。P2C模式更接近于众筹，P2I产业链金融模式在年化收益率上对投资者有着极高的吸引力。（这些对个人的能力要求还是很高的，你要是啥都不懂就直接切入，哪怕你有一个亿，它会给你上一堂人生最贵的课。）
综上所述：我个人建议普通投资者，可以去尝试股票、基金、债券等理财，其它均不建议普通投资者涉足。
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