全文共字本文由《华中师范大学学报（人文社会科学版）》授权发布作者：盛玉雪蒋承摘要
我国大学生创业意愿不高，资金不足是主要瓶颈之一，互联网金融的发展是否给这个问题的解决带来了新的解题空间？利用“高校教学质量与学生发展状况调查”数据，对网络借贷能否提升我国大学生的创业意愿进行研究的结果显示，内生性问题导致网络借贷对大学生创业意愿的作用被高估，采用工具变量估计后发现网络借贷对大学生创业意愿产生了显著的负向影响，且采用不同估计方法和不同工具变量以及不同子样本进行的估计都发现这一结论具有稳健性。进一步的研究发现，具备一定的金融知识能显著提高网络借贷对创业意愿的促进作用，而有网络借贷的大学生个体更易建立新的社会规范意识，有更高的按时还贷率和更高的获得金融投资收益的倾向。因此，要发挥互联网金融对于大学生创业的促进作用，除了完善监管和消除不良校园贷，更重要的是要加强金融知识的教育与普及。
关键词：网络借贷；大学生创业；创业意愿；内生性1
引言
网络借贷提升大学生创业意愿了吗？——基于全国高校调查的实证分析创业是经济发展的驱动力，大学生充满朝气又与现代科技紧密联系，应成为创业大潮里的弄潮儿。创业意愿（EntrepreneurialInterest/Intention，EI）是是否愿意从事创业活动的一种主观态度1，是在创业实践活动中对人起动力作用的个性心理倾向，是创业的内生原动力2。有专家预测，21世纪将有50%的大学生要走自主创业之路，但目前我国大学生创业意愿十分低下，“心创业”现象持续存在多年3。与此同时，我国高校毕业生就业压力与日俱增。因此，提升创业意愿、鼓励大学生创业不仅是减轻大学生就业压力的应急之策，也是推动中国经济走向创业型经济的长远之计4。
关于我国大学生的创业困境，已有的大量文献从技能和机会等角度进行解析5，其中，资金不足是制约我国大学生创业的主要瓶颈已经成为社会各界的共识6。互联网金融的发展，给缓解大学生创业融资约束带来了新的期待。互联网金融是现代互联网技术与金融相互结合的产物，对促进小微企业发展和扩大就业能发挥现有金融机构难以替代的积极作用，为大众创业、万众创新打开了大门7。而作为互联网金融的主要形式之一，网络借贷近年来也得到迅速发展，大学生积极融入网络借贷市场。网络借贷是指借贷双方通过网络平台产生的小额无抵押担保贷款8。目前，我国校园网络借贷平台包括“分期乐”、“趣分期”等分期购物平台、“名校贷”、“爱学贷”等提供一定额度现金提现的P2P（Peer-to-Peer，个人对个人）贷款平台，以及“京东白条”“蚂蚁花呗”等传统电商平台提供的分期信贷服务等三类，是大学生短期融资和透支消费的重要渠道9。在这样的背景下，识别互联网金融对大学生创业的具体影响机制和现实影响，有利于进一步发挥互联网金融对大学生创业的促进作用。
遗憾的是，目前关于互联网金融产生的经济影响的研究主要基于其金融功能的视角，分析其如何影响个体创业或企业的融资约束10，并且尚未形成统一的评价，而对于大学生群体与互联网金融的研究则主要
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