应明确个人理财投资的收益、刚需、节余、必需、投资理财方向及产品配置。(本文仅供参考)
一、收入。财务状况良好的人首先要清楚，他们在未来一段时间里，他们的现金流是稳定的，还是能够维持下去。举例来说，主要收入来自于工资，那么就应该考虑是否存在辞职的风险，如果是做实体生意，这一业务最差的情况下，能有多少收入。这一资源决定着我们理财产品的配置和走向。
二、刚需。这个部分主要是指生活必需品消费，既不能省略，也不可省略。举例来说，最基本的日常生活开支、每天通勤、房贷、孩子奶粉钱等等。
三、可省与必须省。可省略是指，它的开支本来是可以避免的，不花一分钱的，如周末休闲，到米其林餐厅吃饭，无所事事地跑一壶茶，这些就是可省略的开支，必须省的主要是对部分抽烟认识，喝酒可以，但吸烟真正影响健康和他人健康，这是必须省的开支。前一天的两包烟，现在几乎都戒不了了，一个月至少能省元。这样做差不多可以维持一个星期了。
四、理清收入和支出后，我们才知道哪些地方是花钱的，哪些地方是不花钱的，账目是清楚的，花钱要透明的，省下的钱和剩下的钱都集中在一起，再考虑投资理财。
一般投资者理财集中在两个方面，一是银行存款类，毕竟新的资管产品和打破了刚兑后，许多产品会受到波及，避开没有坏处，首选银行的智能存款和大额存单，二是中长期定存，另一类则略微存在一定风险，即定投消费和医药基金，坚持长期持有，以5年为周期，必然会获得超额收益。
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