这篇随笔的内容我跟众多高净值客户有过直接交流，得到很多信息。本人在金融行业从业多年，接触很多各类人员如银行从业人员、非银机构从业人员、各类财富管理公司人员、做过不同种类金融投资产品的客户群体。本人既是从业人员也是个人投资者。从这么多的经历来看站在高净值客户立场如何选择最合适自己的金融投资顾问或者称呼为理财顾问、理财师、经纪人。我这里喜欢定义为投资顾问包含了投资理财的范畴，简称“投顾”。严格意思是目前国内的投资顾问是拿着所在公司的佣金来服务客户，未来会朝着欧美的金融经纪人角色是拿着委托人（高净值客户）的服务费。因为金融投资是个长期过程，无论如何变化选择个人的金融投资顾问每个人都会有个标准。以下是我个人总结的看法。
首先，你选择的投资顾问是个正直忠诚的人，其人品格决定他处事态度。中国共产党有句话：为人民服务。金融行业有句话经常提起：以客户服务为中心。话都很容易说，但是真正能以客户服务为中心的人比例就有限了。这其中牵涉到以下主要因素。
一、投资顾问是否理解了客户的真实需求意图。在这块当投顾不了解全面的客户信息会影响到做出合理的资产配置方案。就难以达到资产配置的最佳效果。这里客户在不太信任的情况下也会不把全部实情告诉投顾，需要加强沟通增进信任。还有客户所需要的不一定在现实条件下无法满足的是要做到真实情况的告知业务和合理建议以供判断抉择。作为投顾问要敢讲真话，纠正客户的错误认知。坚持真理而不是趋炎附势。
二、了解到真实需求是否有足够多的产品供挑选参考。当前中国金融理财市场上不论哪家机构都有自己的投顾团队。在产品同质化非常明显的情况下作为投顾如何获取到更多的产品信息来源。这是考量投顾所在公司及他本人的资源组合能力。
三、有足够资源了是否真的站在投顾专业角度分析产品优缺点。这块其实既简单又有挑战难度，作为投顾不能要求其上知天文下知地理的能力，这是圣人的境界了。但是作为其业务范围的知识要全面，当然越熟悉越好，至少是有一个强项，多点了解的能力。要结合社会周期和时间周期选择好理财产品种类。
四、有能力分析后是否站在客户立场挑选中最合适的。这块涉及到的利益占比最大。作为正直的投顾应该以客户利益为最佳选择。综合各方利益均衡为佳的作为选择具体产品。千万不要被利益冲昏头脑导致投后问题的产生。
其次，你选择的投资顾问要是个专业能力强的。这里没有唯一的标准答案，但可以作为一个衡量的参考标准。投顾的专业能力可以看从业经历、阅历、文化水平、持证情况等不同纬度得知。个人认为专业能力这块是要时间积累的，投顾的文化层次是否金融科班出身，学习能力及学习意愿是否很强烈这是很重要的一点。另外职务这块并不都是职务越高专业度越高越全面。我见过很多专业能力强的和专业能力弱的高管，这里没有个绝对性。持证情况来讲对于未来的中国理财市场而言这点非常重要，监管部门对于合规要求越来越严格，没有从业资格证来展业开展业务就像没有行医资格证一样为病患治疗。有证是基础，但不是有证的都是专业的，有许多没有价值的资格证还有许多为了考证而考证的人，只是应试者。其真实的专业能力是有限的。作为客户来讲你可以通过言谈举止，宏观分析，行业分析，微观分析能力来综合判断你的投顾专业能力如何。
最后，你选择的理财顾问的责任心。我们在选择信任这个投顾之前可以从第一条看他人品，对待生活和工作的态度来判别。对于已经投资过的客户来讲这里主要的看投后管理和服务。出了投资风险问题是否及时告知真实情况，是否协助客户做好问题的解决。因为任何的投资行为都有风险存在，只是在某种情况下的概率大小。我们选择最合适自己的投顾就是为了把投资中的风险概率降到最小值。
以上所写的只是我个人随笔发挥，写的也不一定很全。希望对高净值客户理财有所帮助。投资有风险，入市需谨慎。——选择投顾是大事。
关于版权：转载请注明出处。一谈财富分享的要闻、干货，若涉及版权问题，请原作者或来源媒体联系我们及时删除；
金融理财类投资咨询可联系我
转载请注明：http://www.ajinmao.com/tzsykm/95685.html
